Jak připravit cash flow byznysu na neočekávané krize?

Máš nápad na vlastní byznys a cítíš v kostech, že to bude fire? Anebo už máš několik zakázek, daří se ti – a teď chceš založit s.r.o.? Cool, držíme palce! Ale buď i pesimista, protože ne vždycky a ne ve všem se ti bude dařit. Může se třeba stát, že na trh vstoupí konkurence – a ty najednou budeš bez poloviny naplánovaných příjmů! Na takové situace musíš být ready. A přesně o tom je tento článek.

V tomto článku se dozvíš:

• Co je nejčastější příčinou potíží v cash flow začínajících podnikatelů
• Jak (a proč) pesimistické scénáře zohlednit ve svých plánech

Ze všeho nejdřív – co může dostat tvé cash flow do problémů?

Když chceš být v podnikání úspěšný/á, musíš vědět, jaké situace tě mohou dostat do problémů s penězi. Díky tomu dokážeš rozpoznat, že se něco kazí, ještě než to úplně vypukne 👉🏼 víš totiž, co sledovat a na co si dávat pozor.

Tady jsou nejčastější rizika, která mohou s cash flow tvého byznysu nepěkně zamávat. ⬇️

😬 Zpožděné platby od zákazníků

Data Hospodářské komory České republiky z roku 2023 říkají: přes 40 % zákazníků neplatí své faktury včas. 🤕 Čerstvější research není, ale bylo by naivní předpokládat, že platební morálka zákazníků se dramaticky zlepšila.

😬 Sezónní výkyvy

Pokud máš podnik, který jede hlavně během sezóny (například v létě nebo v předvánočním období), může být v klidnějších měsících problém udržet cash flow. Bez plánování rezervy a pečlivého hlídání výdajů… Můžeš být najednou na suchu.

Příklad: Pro mnoho e-shopů je typické, že výraznou většinu svého výdělku mají během vánoční sezony. A to je úplně ok – taková je poptávka na trhu.

⚠️ Ale už není OK, pokud to tento e-shop ve svém cash flow nezohlední. Takový e-shop si nemůže dovolit veškerý výdělek za vánoční sezonu utratit za půl roku… Dost možná musí peníze rozplánovat do další vánoční sezony. Přichází tak finanční plán pro marketing, nákup zboží, mzdy, …

😬 Spoleh na pár velkých klientů

Spoléhat se na jednoho velkého klienta je risk. Pokud ti tento klient najednou sníží objednávky, odloží platbu nebo ukončí spolupráci, můžeš mít velký problém. 🥺 Malé startupy jsou často závislé na jednom větším klientovi – klidně i z 50 %.

Říkáš si: „Ale já začínám! Tak je snad jasné, že mám pár klientů, na kterých jsem závislý?!” A ano, máš pravdu. Rozjíždíš podnikání. Proto především:

• 👉🏼 nepolevuj s marketingem, navazuj nové kontakty,
• 👉🏼 požádej současné klienty o doporučení,
• 👉🏼 upgraduj produkty, služby – zkoumej trh, poptávku, ať máš více klientů.

😬 Rychlý růst

Když se ti daří, můžeš si myslet, že je to super, ale rozšiřování bez rozmyslu může vytáhnout peníze z kapes. 💸 Přibíráš lidi, nakupuješ zásoby nebo zařizuješ nové věci, a to všechno stojí peníze, ještě než začnou chodit první výdělky.

😬 Nepředvídané výdaje

Někdy přijde něco úplně nečekaného – třeba porucha stroje nebo právní spor s klientem. Anebo se ti něco pokazí v osobním životě. Huh, peníze musíš nalít jinam.

V tom nejhorším případě prostě nebudeš mít peníze. Jo, krach. 😬 Dá se to samozřejmě odvrátit, tohle jsou možnosti:

• 💰 krátkodobá půjčka pro pokrytí urgentních výdajů,
• 💰 osekání výdajů (možná budeš muset propouštět, pokud máš zaměstnance, nebo ukrojíš z budgetu na reklamu),
• 💰 prodej části majetku nebo zásob – ale to je krátkodobé řešení, protože co pak budeš prodávat, pokud jsi například e-shop,
• 💰 komunikace s věřiteli – například se prodlouží splatnost faktury, kterou musíš zaplatit, nebo se dohodneš se zaměstnanci, že jim peníze pošleš později, či je rozložíš na menší splátky.

A jak pesimismus v plánování cash flow zohlednit?

Výše jsme vyjmenovali 5 nejčastějších zabijáků cash flow startupů. Zamysli se – víš o nějakých dalších, které mohou tvůj byznys v tom úplně nejhorším případě poslat k ledu?

Jakmile je budeš mít, na řadu přichází scénářová analýza. To znamená, že si představíš různé „co kdyby“ situace 👉🏼 a co by se stalo s penězi. Příklad: „Co by se stalo, kdyby ode mě odešel můj největší klient?”

👉🏼 Všechny scénáře si zapisuj podrobně – jak často se to může stát, jaké to může mít dopady na peníze a jak rychle by se situace mohla zhoršit. To ti pomůže soustředit se na největší rizika a připravit plán, jak je zvládnout.

➡️ Ty si tak totiž připravíš plán na konkrétní situace. Budeš vědět, jak zareaguješ = nebudeš krizový plán šít horkou jehlou za pochodu. Jinými slovy aktivuješ některý ze scénářů, případně jej poupravíš, aby reflektoval současnou situaci.

🚨 POZOR – častý fuck up (kromě toho, že začínající podnikatelé nemají krizové scénáře ready): nedochází k pravidelné aktualizaci scénářů. Příklad: Máš krizový scénář pro případ, že ti vypadne polovina příjmů. A ten je starý víc jak rok. A ty sis během toho roku vzal/a půjčku třeba na financování nové výroby… Přišla krize – a tvé krizové plány s tou půjčkou nepočítají, protože jsi je neaktualizoval/a. UCH. 🤕 Můžeš to celé počítat znovu a šít to horkou jehlou za pochodu.

📦 Shrnutí

Buď i pesimista. Můžeš mít fire, může se ti dařit, tvůj nápad je bombový… Ale znáš to rčení, že? 🤔 Člověk míní, pánbůh mění.

• Znej nejčastější zabijáky cash flow – zpožděné platby, sezónní výkyvy, závislost na pár klientech, rychlý růst, nepředvídané výdaje.
• Připrav si scénářovou analýzu pro každé riziko – jak často hrozí, jaký dopad by mělo a jak rychle by se zhoršovalo.
• Scénáře pravidelně aktualizuj – neaktuální krizový plán tě v krizi nezachrání.

Ale aspoň připravit se můžeš. 🤓