Alternativní fondy u penzijka – zaostřeno na nemovitostní

V tomto článku se dozvíš:

• Fakt stručně o penzijku – co to je a jak funguje.
• Vysvětlení, v čem (proč) jsou alternativní fondy… alternativní. 🤨
• A popis, jak nemovitostní investiční fondy fungují a v čem jsou specifické.

Nejdřív fakt stručně – penzijko je…

Penzijko je lidový název pro Doplňkové penzijní spoření. Je to produkt podporovaný státem a je to dobrovolný pilíř českého důchodového systému. V Česku působí několik penzijních společností, u kterých můžeš mít penzijko vedené. Nikde jinde to možné není. Aby se penzijní společnost stala penzijní společností, musí k tomu mít od státu (velmi zjednodušeně řečeno) licenci.

Nenech se zmást slovíčkem spoření, protože ve skutečnosti je penzijko investování. Ty nic neřešíš – posíláš své peníze. A podle strategie, kterou si vybereš, penzijní společnost tvé peníze investuje.

Stát ti přispěje maximálně 340 Kč měsíčně. To, když je tvá měsíční částka, kterou do penzijka posíláš, 1700 Kč. Nejnižší státní příspěvek je 100 Kč; to na penzijko musíš poslat 500 Kč.

🔍 Pokud si chceš blíž dozvědět, jak penzijko funguje, mrkni na tento článek.

A co jsou alternativní fondy u penzijka?

Vysvětlení je jednoduché: investují do jiných aktiv, než jsou ty „takzvaně tradiční" – akcie, dluhopisy. Alternativní penzijní fondy využívají například tato aktiva:

• nemovitosti (o tom bude ještě řeč),
• komodity (zlato, stříbro).

Pro úplnost si ještě stručně řekneme, co jsou to investiční fondy. Investiční fond je právnická osoba, která shromažďuje peníze od více investorů a ty je investuje do různých aktiv, jako jsou akcie, nemovitosti nebo dluhopisy. 💰 Cílem je, aby se hodnota těchto aktiv v čase zvyšovala a fond tak zhodnocoval peníze investorů.

Dívej se na to jako na kolektivní investování – investoři posílají své peníze na „společný účet". Správci investičního fondu je pak investují podle investiční strategie daného fondu. Tím dochází ke zhodnocení peněz. 📈

Takže realitní investiční fond…

Má ve svém portfoliu (nejčastěji) rezidenční a administrativní budovy, obchodní centra, retail parky anebo průmyslové nemovitosti. Ale… Jak dochází ke zhodnocení tvých investic? 🤔 Určitě víš, že hodnota nemovitostí v čase vzrůstá. Stejné je to s nájmy, které rostou minimálně o inflaci. Navíc roste investiční fond jako takový – nakupuje nové nemovitosti a další podíly v jiných nemovitostech, roste počet investorů, kteří jej využívají… Tedy roste jeho hodnota. A tím i hodnota tvého podílu.

🔍 Mít podíl znamená, že ti patří část majetku fondu. Úplně jednoduchý příklad: investuješ 10 000 Kč. Investiční fond nakoupí nemovitost za 10 milionů Kč. Tvůj podíl je 0,1 % (protože 10 000 Kč je 0,1 % z 10 milionů).

Pokud dojde k růstu hodnoty těchto nemovitostí na trhu, reflektuje se tento nárůst i ve zvýšení hodnoty samotného fondu, což přispívá k celkovému zhodnocení. Fondy rovněž generují pravidelné příjmy z pronájmu nemovitostí, které vlastní. Tyto příjmy mohou být reinvestovány zpět do fondu na další rozvoj či nákup nemovitostí.

Za alternativním nemovitostním fondem v rámci penzijka nehledej vědu. Jednoduše řečeno prostě investuješ do penzijka – máš smlouvu s poskytovatelem penzijka, ve které je napsané, že tvé peníze penzijní společnost využívá v nemovitostním fondu. That's it. 🤷🏼‍♂️

Specifika investic do nemovitostí

1. Nemovitosti jsou KONZERVATIVNÍ

Nabízejí stabilitu a relativně nízké riziko ve srovnání s jinými, více volatilními investicemi, jako jsou akcie či kryptoměny. I když mohou nastat období poklesu cen nemovitostí, v dlouhodobém horizontu svoji hodnotu zvyšují. 📈

2. Nízká VOLATILITA

Volatilita je kolísání cen aktiv. Pro lepší vysvětlení se podívejme na akcie, které jsou naopak vysoce volatilní. Když prezident USA oznámí uvalení cel, trhy na to okamžitě reagují – dojde k pádu cen akcií. Což o nemovitostech neplatí – jejich ceny reagují na dění méně dramaticky. A to je v případě penzijka úplně OK, protože penzijko je založeno na dlouhodobosti.

3. A jako vždy je zásadní DLOUHODOBOST

Už víš, že nemovitosti potřebují delší čas k tomu, aby jejich hodnota vzrostla. A teď si představ, že je ti 20 a začneš s penzijkem. Do důchodu půjdeš… dejme tomu za 45 let (v 65). Takže v rámci nemovitostního fondu máš 45 let na to, aby se tvé investice zhodnotily. Což je mega času. 👍🏼

A jak s penzijkem – s využitím alternativního nemovitostního fondu – začít?

Chill, tohle je úplně easy… 👍🏼

Varianta první – ještě penzijko nemáš

Pohledej na internetu a vyber si takovou penzijní společnost, která nabízí možnost investic do realit. Koukni na své cash flow a řekni si, jakou částku tam můžeš měsíčně posílat. S penzijní společností podepíšeš smlouvu… A jedeš. 💸

Varianta druhá – penzijko už jedeš (🥇👏🏼)

Pak je možné změnit strategii – tedy do tvé strategie zařadit „nově" nemovitostní fondy, které „tvá" penzijní společnost vytvořila. A co když tvá penzijní společnost alternativní nemovitostní fond nenabízí? Pohledej novou penzijní společnost. Změna se provádí sjednáním nové smlouvy a následnou výpovědí té původní, přičemž naspořené prostředky a doba spoření se převedou.

Proces je bezplatný u nové společnosti, ale původní penzijní společnost si může účtovat poplatek (až 800 Kč) při spoření kratším než 5 let.

✨ Know-how v tomto článku nám dodal Conseq ZaVodou.