PROČ a JAK si jako freelancer spořit na důchod?

V tomto článku se dozvíš:

• Z jakého důvodu mají OSVČ nižší důchod.
• A jaké jsou (nejen pro OSVČ) možnosti začít se na důchod finančně připravovat.

Nejdřív – jak se důchod počítá

Říkáme rovnou, že je to dost složitý výpočet, a tak ti nebudeme motat hlavu detaily. Základem však je počet odpracovaných let a výše tvých příjmů. Proč? Z příjmů totiž platíš (mimo jiné) sociální pojištění (socko), kam spadá důchodové pojištění.

Sociální pojištění je zkratkou pro Pojistné na sociální zabezpečení. Je to daň, kterou odvádíme státu – a ten z něj platí různé dávky pro občany. Například zmíněné důchody nebo pomoc lidem, kteří nemají práci.

Lidově řečeno tvá platba sociálního pojištění slouží k vyplácení důchodů. Ty státu nyní platíš, aby on mohl vyplatit důchody lidem, kteří už nepracují… A zároveň pak, jakmile budeš v důchodu i ty, ti stát bude každý měsíc posílat důchod. A čím více platíš na sociálním pojištění v průběhu produktivního věku, tím vyšší důchod ti stát přizná. Výše sociálního pojištění závisí na výši tvých příjmů. 📈 Čím více si vyděláváš, tím více na sociálním pojištění platíš.

⚠️🚨 Freelanceři zpravidla odvádějí státu na sociálním pojištění méně jak zaměstnanci. A to je důvod, proč také dostanou důchod nižší – protože do systému přispívali během svého produktivního věku méně.

Udělejme si ilustrační srovnání. OSVČ si každý měsíc fakturuje kolem 50 tisíc Kč. Proto platí minimální zálohu na sociálním pojištění 4 759 Kč. Zaměstnanec na HPP si vydělá 50 tisíc hrubého:

• on sám odvede státu 3 550 Kč na sociálním,
• plus jeho zaměstnavatel odvede na sociálním 12 401 Kč,
• tedy za jednoho zaměstnance stát získá téměř 15 951 Kč.

Od OSVČ přijde státu o 11 192 Kč méně. Takže jak vidíš, OSVČ do systému přispívají méně jak zaměstnanec (za kterého platí i zaměstnavatel). Tady je hlavní příčina, proč má OSVČ nižší důchod.

Jaké má freelancer možnosti spořit si na důchod?

Pokud pracuješ jako OSVČ, pak se na důchod připravuj po vlastní ose – jen na stát se spoléhat nemůžeš. Jinými slovy si na svůj důchod musíš našetřit, jinak tě čeká výrazné snížení životního standardu.

⚠️🚨 Chraň tě ruka Páně, pokud si na důchod budeš šetřit tak, že si peníze prostě odložíš stranou do keramického prasátka! Nebo je necháš jen tak na účtu… Sežere ti je inflace. Pokud je budeš investovat, pak se výrazně rozmnoží.

Penzijko alias Doplňkové penzijní spoření

Jedná se o pilíř našeho důchodového systému – jde o státní finanční produkt. Penzijko si sjednáš u penzijní společnosti a následně posíláš peníze, které se ti střádají a zhodnocují. A k tomu ti stát přihodí nějakou tu korunu navíc. 💰

Když tam pošleš 1700 Kč měsíčně, stát ti přihodí 340 Kč – to je maximální příspěvek. Takže i kdybys poslal/a třeba 2000 Kč, furt to bude „jen" 340 Kč. Když pošleš méně jak 1700 Kč, pak ti stát přispěje méně. Pozor – minimálně musíš poslat 500 Kč, aby ti stát přihodil 100 Kč. Více v článku jak funguje penzijko.

Investování

Tady není o čem. Snad jen, že:

• začít se dá i s pár stovkami měsíčně… MÁ TO SMYSL 🤯
• odkládej, co nejvíc můžeš,
• soustřeď se na dlouhodobost a nenech se znejistit výkyvy na trhu.

Investování se věnujeme v appce, v článcích, na našem Instagramu… Checkni. Často využíváme reálná čísla, abychom ti přiblížili, proč má investování smysl.

✨ Know-how v tomto článku nám dodal Conseq ZaVodou.