Proč se o penzijko zajímat co nejdřív?

Především protože penzijko je investování. Takže platí, že čím déle do penzijka investuješ, tím větší efekt složené úročení udělá. Možná si říkáš, že začít se připravovat na důchod „už" ve 20 je sakra brzo, ale… Pro zhodnocení tvých peněz je to to nejlepší, co můžeš udělat. V článku ti ukážeme, jak můžeš efekt složeného úročení co nejvíc vyškálovat.

V tomto článku se dozvíš:

• Jak funguje efekt složeného úročení a proč se v čase zrychluje
• Proč tak záleží na tom, jak brzo s penzijkem začneš
• Kolik si můžeš na penzijku reálně naspořit – na konkrétním příkladu

Doplňkové penzijní spoření… Proč, když je to investování?!

Tady musíme začít. Tbh oficiální název penzijka – a sice „Doplňkové penzijní spoření", je tak trochu nešťastný. 🙃 Spoření většina lidí zná jako odkládání peněz „pod polštář", což je v podstatě úplný opak investování.

• spoření – peníze prostě leží, žere je inflace
• investování – peníze se zhodnocují, takže poráží inflaci a máš jich víc, než jsi do investic vložil/a

Teď neřešme, odkud se ten název vzal… Pojďme si ukázat, jak se v penzijku tvé peníze zhodnocují!

Kde se v penzijku bere efekt složeného úročení?

Nejdřív absolutní základ – investování je proces, kdy ty dáš své peníze do různých aktiv (například akcie nebo dluhopisy). A to, aby se zhodnotily a přinesly ti zisk. 📈 Takže za X let budeš mít víc peněz, než kolik jsi do aktiv vložil/a. Yes, tvé peníze vydělávají za tebe.

👉🏼💰 Pokud dáváš peníze do investic, vzdáváš se toho, že je teď můžeš utratit. Ale máš vidinu bohatství v budoucnu. Laický příklad: Odřekneš si dva Mekáče měsíčně a peníze místo toho dáš do investic. A za několik let si díky tomu můžeš dovolit Mekáčů víc! Protože máš víc, než kolik jsi tehdá do investic vložil/a.

A teď – efekt složeného úročení. Je to prosté. Veškerý tvůj zisk z investování se reinvestuje. 🔥 Tedy zisk (částka, o kterou se tvé peníze zhodnotily), jde rovněž do investování. Takže vlastně investuješ víc, než kolik do investic posíláš.

Zjednodušený příklad složeného úročení

Začínáš investovat! Vložíš 10 000 Kč. Za rok ti investice vydělají 5 % zisku, tedy 500 Kč. Stav: na účtu máš 10 500 Kč. Těch 500 Kč se hned reinvestovalo.

Další rok: Pošleš dalších 10 000 Kč. Celkem se teď investuje: 10 500 Kč (naspořené z 1. roku) + 10 000 Kč (tvůj nový vklad) = 20 500 Kč!

A teď bacha: zisk za rok (opět 5 %) je 1 025 Kč (5 % z 20 500 Kč). Stav na konci 2. roku: na účtu máš 21 525 Kč (ale tys tam poslal/a „jen" 20 000 Kč). ➡️ Tvůj zisk je 1 025 Kč.

Jak vypadá efekt složeného úročení v horizontu mnoha let?

Alias konečně se dostáváme k tomu, proč je u penzijka (a vůbec u přípravy na důchod) nutné začít co nejdřív. Čím déle budeš do penzijka investovat, tím více je času na efekt složeného úročení.

V průběhu let se totiž efekt složeného úročení projevuje exponenciálně. To znamená, že růst peněz se postupně zrychluje a ke konci investičního horizontu (kdy už jsou tvoje úspory hodně velké) jsou přírůstky díky složenému úročení fakt velké. Jak už víš – je to, protože dochází k reinvestování. Zisk se dává do investic. Zisk zisku zase. A tak dále…

Efekt složeného úročení si představ jako sněhovou kouli. Na začátku je malá a roste pomalu. Čím déle se kutálí, tím více sněhu nabírá. A tím více se zrychluje její růst.

Jeden příklad za všechny

• do penzijka posíláš 1700 Kč měsíčně 👉🏼 stát ti přihodí 340 Kč = každý měsíc jde do investic v penzijku 2 040 Kč
• takhle investuješ celých 45 let
• dynamická strategie investování

Tradá, tohle je výsledek! (Spočítáno kalkulačkou od našeho partnera Conseq ZaVodou.) Po 45 letech máš na penzijku naspořeno celkem 4 941 414 Kč – a rozklad je zajímavý: tvé vlastní příspěvky tvoří jen 918 000 Kč, státní příspěvky 188 600 Kč, samotné zhodnocení 3 583 993 Kč a bonus od Conseq 255 891 Kč. Jinými slovy naprostou většinu částky za tebe udělal čas a složené úročení – ne tvé vlastní vklady.

Zjisti, kolik si můžeš na důchod připravit

Kolik bys měl/a naspořeno za X let, pokud bys do penzijka posílal/a určitou částku? A jaký vliv mají příspěvky zaměstnavatele?

👉🏼 Použij kalkulačku od našeho partnera Conseq ZaVodou – je zdarma a vyzkoušet si ji můžeš i ty. Její použití tě k ničemu nezavazuje.

Vyzkoušej kalkulačku

✨ Know-how v tomto článku nám dodal Conseq ZaVodou.