Jak investování poráží inflaci?

Inflace ti každý rok potichu krade peníze z kapsy. Neutrácel jsi, přesto máš míň. Jak je to možné? A hlavně: dá se inflaci vůbec bránit? Ano. Existuje způsob, jak inflaci porazit – a dokonce na ní vydělat. Stačí ti pochopit, jak funguje investování a proč peníze, které „pracují", rostou rychleji než ceny v obchodech. A v tomhle článku ti celé kouzlo vysvětlíme.

V tomto článku se dozvíš:

• Proč tvé peníze v čase ztrácejí na hodnotě?
• Co je to index spotřebitelských cen a jak měří inflaci.
• Jak investování zhodnocuje tvé peníze – vysvětlíme ti mechanismus ⚙️
• Co je to složené úročení a jak ti pomáhá?
• 📦 SHRNUTÍ – jak dokážeš inflaci porazit

Proč neinvestované peníze v čase ztrácejí hodnotu?

Pokud držíš cash a nic s ním neděláš, za rok si za něj koupíš méně, než by sis koupil/a dnes. Toto znehodnocení je způsobeno inflací ➡️ inflace je růst cenové hladiny zboží a služeb.

💡 Inflace se vyjadřuje v procentech a jednoduše ti říká, o kolik procent vzrostly ceny oproti předešlému období. Pozor – inflace není totéž co růst jednoho konkrétního produktu či služby. Inflace je všeobecný růst cenové hladiny, který měříme například pomocí indexu spotřebitelských cen (způsobů je více) – ten využívá tzv. spotřební koš, který zahrnuje několik položek dohromady, jako jsou potraviny, náklady na energie, veřejné služby, cestování a další výdaje.

Jak funguje index spotřebního koše?

ℹ️ Spotřební koš zahrnuje několik položek, jako jsou potraviny, náklady na energie, veřejné služby, cestování a další výdaje. Každá z položek má jinou váhu (ve smyslu „důležitosti"). A čím vyšší váhu položka má, tím zásadněji do výpočtu inflace promluví. Například změna ceny rohlíku se do výpočtu promítne více, než změna ceny trička (i přes to, že triko kupuješ za řádově vyšší částku). Proč? 🤔 Protože rohlík (obecně pečivo) je, zjednodušeně řečeno, důležitější jak triko – pečivo kupuješ denně. Takže když zdraží pečivo, do tvého cash flow se to promítne výrazněji, než když zdraží trička.

👉🏼 Vezmi si, že máš 1000 Kč a řekneš si: „Nechám si to na budoucnost!" A tak si ji schováš do skříně, šuplíků… whatever. Za rok tuhle tisícovku vytáhneš a kvůli inflaci (ceny vzrostly) si za ni koupíš méně, než bys nakoupil/a před rokem…

A přesně tohle je inflace. Za „loňské a ještě starší peníze" si toho koupíš méně jak za peníze současné.

Zpátky k příkladu s rohlíkem: minulý rok si za rohlík dal/a 2,50 Kč, nyní stojí 2,80 Kč. So? Před rokem bys za 1000 Kč koupil/a 400 rohlíků. Ale nyní – kvůli zdražení – jich koupíš jen 357. 🥺 Poděkuj inflaci.

Jenže… JAK TO, že inflace existuje?!

Alias „proč se ceny zvedají, proč nejsou pořád stejné?" 🤔🫣 Dooobrá otázka! Odkud se inflace jako taková vlastně bere?!

Inflace nevzniká jen tak z ničeho nic. Ceny se zvedají, protože svět se pořád mění a firmy i lidé na to reagují. Faktorů je několik, ale můžeš si to představit takhle:

✅ O věci je velký zájem – a když chce něco hodně lidí a není toho dostatek, hodnota té věci je vyšší a cena jde nahoru.

Vraťme se k rohlíkům: Když půjde 10 lidí do obchodu a každý bude chtít jeden rohlík a pekař bude mít 10 rohlíků ➡️ rohlíky se prodají za „normální" cenu ➡️ všichni dostali, co chtěli, pekař prodal vše a neexistuje už nikdo další, kdo by chtěl další rohlík.

Příště ale přijde do obchodu 15 lidí, nicméně rohlíků je stále jen 10 ➡️ pekař zdraží (může si to dovolit, jelikož všichni chtějí rohlík a aby naplnili tuto potřebu, jsou ochotni zaplatit víc – sami si totiž uvědomují, že není dost pro všechny).

✅ Firmám zdraží výroba – a když firmě stoupají náklady (energie, doprava, nájem, mzdy), musí to promítnout do cen. Jinak by prodělávala.

✅ Na trhu je víc peněz než věcí – lidé mají úspory a začnou je utrácet. Ale množství zboží se nemění… A ceny tak rostou.

✅ Rostou mzdy – to znamená, že lidé mají více peněz na utrácení (opět roste zájem o zboží) a to vede k růstu cen.

Zkrátka inflace tu je, protože svět je v pohybu. Mění se nabídka zboží, ekonomické situace, rostou mzdy, … Lidé více utrácejí… Stejně tak se mění podmínky pro firmy… A tak dále.

Jak se peníze zhodnocují?

Takže už víš, že inflace je zloděj tvých peněz. Tisícovka, kterou máš v ruce teď, bude mít za rok nižší hodnotu (koupíš si za ni méně než dnes).

A proti inflaci máš pořádnou zbraň – investování. 💰📈

Long story short: peníze, které investuješ, totiž „jen tak neleží" – ale zhodnocují se, protože pracují. Nejjednodušší bude vysvětlit ti proces zhodnocení na akciích.

Malá odbočka: akcie je cenný papír, který říká, že máš podíl v nějaké firmě. A tím pádem máš také podíl na jejím zisku. Yes, můžeš mít podíl i v takových firmách, jako je třeba Apple nebo Microsoft ➡️ jsi akcionářem této firmy.

Apple je doslova technologický gigant, který neustále inovuje, přináší nové produkty… A tím hodnota této firmy roste. Roste také hodnota všeho, co Apple vlastní – nemovitosti (včetně pozemků).

Pokud vlastníš podíl v Apple (jsi akcionářem) ➡️ pak roste hodnota tohoto podílu. Pokud dneska koupíš podíl třeba za 1000 Kč, za 10 let jej můžeš prodat za 5000 Kč.

A takhle došlo k zhodnocení a poražení inflace! Vrátí se ti více, než jsi dal/a. 📈

Důležité je, že růst tohoto podílu překoná inflaci. Jiný příklad: pokud je růst tvého podílu 10 %, ale inflace vzrostla jen o 5 % ➡️ hodnota tvého podílu má před inflací 5% náskok. Yes, proto můžeš říct, že jsi porazil/a inflaci! 🏅🙌🏼

The magic of složené úročení

💡 Důležité je dodat, že v investování hraje čas (spolu s výší investované částky) nejzásadnější roli – a čím dřív začneš, tím více z toho budeš v budoucnosti benefitovat.

Jak je to možné? Díky složenému úročení! Čím dříve začneš, tím větší prostor svým penězům poskytneš, aby rostly. Každé zhodnocení se nabaluje, a tudíž pak další zhodnocení bude ještě vyšší než to předchozí.

💭 Představ si, že pravidelně investuješ 500 Kč měsíčně při ročním hodnocení 8 %.

✅ Pokud investuješ po dobu 10 let, tak:

• Tvůj vklad je v součtu ➡️ 60 000 Kč
• Uspořená celková částka (díky úrokům) ➡️ 91 000 Kč
• Tvůj výnos ➡️ 52 %

✅ Pokud investuješ po dobu 30 let, tak:

• Tvůj vklad v součtu ➡️ 180 000 Kč
• Uspořená celková částka (díky úrokům) ➡️ 745 000 Kč
• Tvůj výnos ➡️ 314 % 🤑

Porovnej: Horizont investování jsme zvýšili třikrát (z 10 let na 30), ale díky složenému úročení se tvůj výnos navýšil šestkrát. 💸

📦 SHRNUTÍ aneb investování = klíč k poražení inflace

Dlouhodobě akciové trhy rostou tempem 6–10 % ročně, průměr roční inflace se pohybuje kolem 2–4 %. Samozřejmě, že inflace ti požere i část peněz, které zainvestuješ. Furt ale budeš v plusu, než kdyby sis je nechal/a jen tak ležet ve skříni. 🙌🏼

✨ Know-how v tomto článku nám dodala investiční platforma Portu.